はじめての方へ
IFAという言葉をはじめて聞いた方、相談を検討している方に向けて、IFAの仕組み・相談の流れ・よくある質問をまとめました。
1IFAとは
IFA（アイ・エフ・エー）とは何ですか？
IFAは「Independent Financial Advisor（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」の略で、特定の銀行や証券会社に所属せず、中立的な立場で資産運用のアドバイスを行う専門家のことです。
証券会社と業務委託契約を結び、お客様と金融機関の橋渡しをしながら、長期的な視点であなたの資産形成に伴走します。
銀行・証券会社の担当者と何が違うのですか？
| 比較項目 | IFA | 銀行・証券会社の担当者 |
|---|---|---|
| 所属 | 独立した法人・個人 | 金融機関の社員 |
| 担当の継続性 | 基本的に変わらない | 数年ごとに転勤・異動 |
| 提案の自由度 | 複数の証券会社・商品から選択可 | 自社で扱う商品が中心 |
| 営業ノルマ | 会社からの販売ノルマがない場合が多い | 期ごとのノルマがあることが多い |
「担当者が変わるたびに同じ説明を繰り返している」「自分に本当に合っているのか分からないまま勧められた商品を買ってしまった」——そんな声に応える形で広がってきたのがIFAという仕組みです。
IFAは怪しくないのですか？信頼できますか？
IFAとして活動するには、金融商品仲介業者として内閣総理大臣（財務局）への登録が必須です。登録番号は金融庁のサイトで誰でも確認できます。
IFA Finderでは、金融庁サイトに掲載されている金融商品仲介業者を掲載しています。架空の業者は掲載しておりませんのでご安心ください。
また、お客様の資産はIFA法人ではなく提携先の証券会社（楽天証券・SBI証券など）が分別管理しているため、仮にIFA法人に何かあっても、お客様の資産は保護されます。
どんな相談ができるのですか？
- 老後資金・教育資金・住宅資金などのライフプラン
- NISA・iDeCo の活用方法
- 退職金の運用
- 相続・贈与に備えた資産設計
- 既に保有している金融商品の見直し
- 事業承継・法人の余剰資金運用（法人向け）
「何から始めたらいいか分からない」という段階からでも相談できます。
2IFAの費用・手数料
IFAに依頼する手数料はいくら？
IFAは提携する証券会社から報酬を受け取っています。
投資家が証券会社を通じて金融商品を購入した場合、投資家が支払う手数料の一部が証券会社からIFAへ分配される仕組みです。
つまり、IFAがいることで新たな手数料が上乗せされるわけではなく、従来は証券会社がすべて受け取っていた収益の一部が、アドバイスやサポートを行うIFAへ支払われています。
その報酬体系には、大きく分けて次の2種類があります。
①コミッション型は、投資信託・株式などの売買ごとに発生する取引手数料から、提携先の証券会社経由でIFAへ一部が分配される報酬モデルです。売買回数が少ない方や、スポット的な相談に向いています。
②フィーベース型は、預かり資産残高に応じた年率固定%の管理料を定期的に支払うモデルです。売買回数に左右されないため、お客様とIFAの利害が「長期で資産を増やす」方向で一致しやすく、長期の資産形成・伴走サポートに向いた料金体系として近年広がっています。
※ 採用されている手数料体系や具体的な料率は、IFA・提携先証券会社・提案商品によって異なります。詳しくは相談予定のIFAに直接ご確認ください。
3相談の流れ
実際にIFAに相談する場合の、一般的な6ステップをご紹介します。
IFA法人・アドバイザーを探す
このサイト（IFA Finder）で、お住まいの地域・対面/オンライン対応・得意分野などからIFA法人や個人のアドバイザーを探せます。会員登録は不要で、気になる法人・アドバイザーのプロフィールを自由に閲覧できます。
問い合わせ・初回面談の予約
気になる法人が見つかったら、プロフィール内の「公式サイト」「お問い合わせ」ボタンから直接連絡します。初回面談は無料としている法人がほとんどです。
初回ヒアリング（無料相談）
対面またはオンラインで、まずはお客様の状況をお伺いします。
- 現在の資産・収入・支出
- ライフプラン（結婚・住宅・教育・退職など）
- リスク許容度（どのくらいの値下がりに耐えられるか）
- 資産運用のゴール・期間
この段階では、契約や商品の購入は一切ありません。「話を聞いてみたが今は始めない」という選択も自由です。
運用プランのご提案
ヒアリング内容をもとに、お客様一人ひとりに合わせた資産運用プランをご提案します。なぜその商品なのか、リスクは何か、コストはいくらか——納得いくまで質問してください。
その場で結論を出す必要はありません。持ち帰って家族と相談する時間も大切にしてください。
証券口座の開設・取引開始
プランに納得できたら、提携先の証券会社（楽天証券・SBI証券など）にお客様名義の口座を開設します。口座開設・資産管理は証券会社が行い、運用に関するアドバイスはIFAが担当する、という役割分担です。
定期的なフォローアップ
運用開始後も、市況の変化やライフイベントに合わせて、定期的に運用状況の見直しを行います。多くのIFAは長期的なお付き合いを前提としており、担当が頻繁に変わることがないため、年月とともにあなたの事情を深く理解した相談相手になります。
4よくある質問
Q相談料はかかりますか？
初回相談・運用プランのご提案までは無料としている法人がほとんどです。IFAは主に、お客様が証券会社で取引する際の手数料の一部を、提携証券会社から受け取る仕組みになっています。
ただし、有料のコンサルティング契約を別途用意している法人もあります。料金体系は法人ごとに異なるため、初回面談時に必ずご確認ください。
Qどのくらいの資産があれば相談できますか？
法人によって方針は異なりますが、「これから資産形成を始めたい」という方を歓迎している法人も多くあります。一方で、ある程度まとまった資産（例：1,000万円以上）を対象としている法人もあります。
各法人のプロフィールページに対応方針が記載されている場合があるほか、初回問い合わせの段階で気軽に確認できます。
Q投資の知識がまったくない初心者でも大丈夫ですか？
問題ありません。むしろIFAの重要な役割の一つが、金融の専門用語を噛み砕いて説明し、お客様の理解に寄り添うことです。「こんな初歩的なことを聞いていいのかな」とためらう必要はありません。
Qオンラインだけで相談を完結できますか？
可能です。Zoom等を活用したオンライン面談に対応しているIFA法人が多数あります。IFA Finderの検索画面で「オンライン対応」で絞り込みができます。
Q強引な勧誘や、不要な商品を売られる心配はありませんか？
IFAは金融商品取引法に基づき、お客様の意向や知識・経験・財産状況に照らして不適切な勧誘を行うことが禁じられています（適合性の原則）。
それでも合わないと感じた場合は、契約前であればいつでも相談を打ち切ることができます。「他のIFAも比較したい」と伝えることも、まったく問題ありません。
Q提案された商品を必ず買わないといけませんか？
いいえ。提案を受けたあとに「やはり始めない」「他社と比較したい」と伝える自由があります。納得できるまで時間をかけることをおすすめします。
Q個人情報や資産の情報を伝えるのが不安です。
IFA法人は個人情報保護法に基づき、お客様の情報を適切に管理する義務があります。プライバシーポリシーは各法人の公式サイトに掲載されています。
初回面談では概算だけ伝え、具体的な数字は契約検討の段階で開示する、という進め方も一般的です。
Q担当のIFAを途中で変更できますか？
可能です。同じ法人内で担当変更を希望することも、別の法人に乗り換えることもできます。ただし、運用商品によっては移管手続きが必要な場合があるため、新しいIFAとよく相談しながら進めましょう。
QIFAが廃業したら、預けた資産はどうなりますか？
ご安心ください。お客様の資産はIFA法人ではなく、提携先の証券会社（楽天証券・SBI証券など）が分別管理しています。IFA法人に何かあっても、証券会社の口座にある資産はそのまま保護されます。
その後は、別のIFAに担当を引き継いでもらうか、ご自身で証券会社の口座を直接管理するか、選択できます。
QIFA FinderはどのIFA法人とも公平に掲載していますか？
IFA Finderには、登録されたすべてのIFA法人・アドバイザーを掲載する「通常の検索結果」と、IFA法人から広告掲載料をいただいて表示する「広告枠」の2種類があります。
通常の検索結果について
掲載・並び順に費用は一切いただいておりません。並び順は、ユーザーが選択した観点（提携証券会社数・在籍人数・プロフィール掲載数 など）に基づき、すべての法人に同じルールで適用されます。特定の法人を優先的に上位表示したり、運営者が個別に推薦したりすることはありません。
Q広告はありますか？
広告枠について
将来的に、IFA法人からの広告掲載料に基づいて表示される枠を設ける場合があります。その際は、以下の方針を遵守します。
- 広告枠には必ず「広告」「PR」などの表示を付け、通常の検索結果と一目で区別できるようにします
- 広告として表示しているという事実が、通常の検索結果の並び順や掲載内容に影響することはありません
- 広告を出稿しているかどうかにかかわらず、登録されたすべてのIFA法人は通常の検索結果に掲載されます
ユーザーの皆様が「どれが運営の評価で、どれが広告なのか」を正しく判断できる環境を維持することを、IFA Finderの基本方針としています。